Noticia nº10.689

/noticias.info/ El volumen de negocio alcanzó los 195.569 millones de euros (+20%). Los recursos totales de clientes alcanzan los 119.925 millones de euros (+19%) y la inversión crediticia asciende a 75.644 millones de euros (+21%)

- La base de clientes supera los 8,6 millones, 438.000 más que hace un año. El parque de tarjetas de pago alcanza los 7 millones, 544.000 más

- Fuerte y sólido crecimiento del margen de intermediación (+10,6%)

- El Margen de explotación alcanza los 828 millones de euros (+26,2%). Los ingresos de las sociedades participadas, por dividendos y por puesta en equivalencia, ascienden a 800 millones de euros

- La banca "on line" Línea Abierta aumenta un 49% el número de operaciones

El Grupo "la Caixa" ha obtenido en los primeros nueve meses de 2003 un beneficio atribuido de 657 millones de €, un 33,3% más. El volumen de negocio bancario ha crecido un 19,7%, situándose en 195.569 millones de €, con una base de clientes de 8,6 millones.

El beneficio del Grupo “la Caixa” en los primeros nueve meses de 2003 se ha obtenido en un entorno marcado por las tensiones geopolíticas y caracterizado por los bajos tipos de interés, el aumento de la competencia bancaria y la ralentización de las principales economías, con un mejor comportamiento relativo de la española. Todo ello ha supuesto una mayor presión sobre los márgenes de las operaciones e incertidumbre en los mercados de capitales.

Con relación a la actividad del Grupo, cabe destacar el fuerte crecimiento del negocio bancario, basado en el incremento del volumen de negocio, en la adecuada gestión de la política de precios y en el control de los gastos, que ha permitido contrarrestar el efecto del estrechamiento de los márgenes originado por el incremento de la competencia y los bajos tipos de interés. La aportación de resultados de las sociedades participadas, por dividendos y por puesta en equivalencia, continúa siendo muy significativa, aunque se ha reducido ligeramente como consecuencia de la desaceleración del crecimiento económico internacional y de la evolución de los mercados de capitales.

Crecimiento del 19,7% del volumen de negocio. La base de clientes supera los 8,6 millones

El volumen de negocio bancario del Grupo asciende a 195.569 millones de euros, con un incremento del 19,7%. Los créditos alcanzan los 75.644 millones de euros incluyendo las titulizaciones hipotecarias, con un aumento total del 21,4%, destacando el crecimiento del 25% en los de garantía hipotecaria.

Los recursos totales de clientes ascienden a 119.925 millones de euros, con un crecimiento del 18,6%. Destaca el aumento de los recursos de clientes en balance (+16,5%), el fuerte crecimiento de la actividad aseguradora y el aumento del 28,5% de los fondos de inversión gestionados.

En el ejercicio 2003 ha continuado el crecimiento de la base de clientes de “la Caixa”, hasta los 8.644.000, con un incremento neto de 438.000 nuevos clientes en los últimos doce meses, un 5,3% más.

El fuerte crecimiento de la actividad bancaria durante los nueve primeros meses de 2003 consolida la estrategia de crecimiento rentable del Grupo ”la Caixa” y confirma el incremento sostenido de las cuotas de mercado de créditos y recursos de clientes, que alcanzan el 9,1% y el 8,8%, respectivamente, con crecimientos en 2003 del 0,8% y del 0,5%.

El Margen básico aumenta un 10,5% por el crecimiento del volumen de negocio y de las comisiones

El Margen de intermediación sin dividendos ha alcanzado los 1.515 millones de euros, un 10,7% más. Este crecimiento recoge la buena evolución del negocio bancario y se basa en el fuerte aumento del volumen de actividad y en la adecuada gestión de la política de precios, lo que ha permitido mitigar la presión a la baja de los márgenes de las operaciones.

Por su parte, los dividendos de las participadas ascienden a 322 millones de euros, un 10,1% más. El Margen de intermediación se sitúa, por tanto, en 1.837 millones de euros, un 10,6% más.

Las comisiones ascienden a 679 millones de euros, un 10,5% más, destacando las comisiones relacionadas con la actividad bancaria más tradicional -tarjetas, avales, gestión de cuentas, transferencias y extranjero- que aumentan en conjunto un 14,4%. Por su parte, las comisiones de comercialización y gestión de seguros y fondos de pensiones aumentan un 14,6%, y las de fondos de inversión presentan ya un aumento respecto al ejercicio anterior debido al fuerte crecimiento del patrimonio gestionado.

Por lo que se refiere a la actividad de extranjero y de acuerdo con datos del Banco de España, desde diciembre de 2002 a junio de este año, “la Caixa” ha ganado un 0,9% de cuota de mercado en comercio exterior, alcanzando el 5,7% del total del sistema financiero español. Este dato confirma el claro compromiso de la entidad para ofrecer servicios a las empresas que trabajan con terceros países, tanto desde la red de oficinas de “la Caixa” como a través de su sistema de banca “on line”, Linea Abierta Empresas.

El parque de tarjetas de pago de “la Caixa” alcanza los 7 millones, con un crecimiento neto de 544.000 en los doce últimos meses, un 8,4% más.

Como consecuencia de lo anterior, el Margen básico alcanza los 2.516 millones de euros, un 10,5% más. Adicionalmente, los resultados por operaciones financieras alcanzan los 70 millones de euros, manteniendo niveles reducidos de exposición al riesgo. Así, el Margen ordinario asciende a 2.586 millones de euros, un 12,1% más.

El Margen de explotación aumenta un 26,2% y alcanza los 828 millones de euros

La política de contención y racionalización de gastos, junto con la mejora de la productividad, modera el incremento de los gastos de explotación, que ascienden a 1.758 millones de euros, un 6,5% más, cifra muy inferior al 20% de aumento del volumen del negocio bancario. Este contenido aumento del gasto tiene lugar en el marco de la estrategia de expansión geográfica que el Grupo "la Caixa" viene desarrollando activamente en los últimos años. En este sentido, en los últimos doce meses se ha incrementado en 101 el número de oficinas (+2%) y en 926 el de empleados (+4%). La red de oficinas del Grupo "la Caixa" es de 4.692 y la plantilla total de la entidad matriz y las sociedades que constituyen el grupo, de 24.652 empleados.

La estrategia de gestión multicanal de “la Caixa” ha permitido que el servicio por Internet a través de Línea Abierta alcance los 2.495.000 clientes con contrato, un 24% más que hace un año, de los que 935.000 son operativos. Asimismo, se ha incrementado la operativa en un 49% respecto al 2002, hasta alcanzar los 266 millones de operaciones. A través de Línea Abierta se realizan el 42,8% de las transferencias, el 36,2% de la operativa de valores, el 39,2% de las operaciones de ficheros de pago y el 47,5% de las operaciones de ficheros de domiciliaciones del total de operaciones realizadas por los clientes.

Asimismo, el parque de cajeros automáticos del Grupo, integrado en ServiRed, alcanzó las 6.893 unidades. “La Caixa” es la entidad financiera líder en número de terminales de autoservicio.

Como consecuencia del aumento del Margen ordinario (+12,1%) y de la contención de los gastos de explotación (+6,5%), mejora la productividad del negocio bancario del Grupo. El ratio de eficiencia operativa, que considera exclusivamente los ingresos y gastos propios de la actividad bancaria, se sitúa en el 58,4%, con una mejora del 0,6%.

Con todo ello, el Margen de explotación asciende a 828 millones de euros con un aumento del 26,2%.

El Margen de negocio alcanza los 1.306 millones de euros

Los resultados por puesta en equivalencia se presentan minorados por los dividendos, que se reclasifican al Margen de intermediación, y por la amortización de los fondos de comercio. En el ejercicio 2002 los resultados de las participadas supusieron el registro de más de 100 millones de euros correspondientes a operaciones singulares de Repsol YPF (venta del 23% de Gas Natural) y de Gas Natural (venta del 59% de Enagas). En el ejercicio 2003 los ingresos totales de las sociedades participadas, incluidos también los dividendos, ascienden a 800 millones de euros, un 7,5% menos sin considerar los resultados por operaciones singulares en 2002.

El Margen de Negocio muestra la capacidad del Grupo “la Caixa” de generar resultados recurrentes del negocio bancario y de la cartera de participadas. En 2003 alcanza los 1.306 millones de euros, un 1,7% menos. Sin considerar los resultados de operaciones singulares de las participadas en 2002, el Margen de negocio aumenta un 6,3%.

En relación con la cartera de participadas del Grupo “la Caixa” cabe destacar la adquisición del 20% del capital de Caprabo con una inversión de 194 millones de euros. Esta operación se enmarca en la estrategia de inversiones en compañías de capital desarrollo iniciada en 2001.

El valor de mercado de las participaciones cotizadas del Grupo es de 11.369 millones de euros, con unas plusvalías latentes de 2.302 millones de euros. A 31 de diciembre de 2002, las plusvalías latentes ascendían a 1.525 millones de euros.

El ratio de morosidad se sitúa en el 0,50% y la cobertura en el 323%

El ratio de morosidad del Grupo se sitúa en el 0,50%, frente a un 0,55% de hace doce meses y al 0,51% de diciembre de 2002. El ratio de morosidad de “la Caixa” es del 0,40%, con un 0,23% de morosidad hipotecaria. A pesar del bajo nivel de morosidad, las dotaciones para insolvencias ascienden a 257 millones de euros, un 17,5% más, por las mayores dotaciones, genérica y estadística, vinculadas al fuerte aumento de la inversión crediticia. Dos terceras partes de la cartera de créditos del Grupo “la Caixa” corresponden a préstamos hipotecarios.

La reducción del ratio de morosidad y las mayores provisiones constituidas han hecho que la cobertura de activos dudosos se haya elevado hasta el 323% frente al 299% en diciembre de 2002 y al 270% en septiembre de 2002. Dicha cobertura alcanza el 364% si se incluyen las garantías hipotecarias.

El fondo para la cobertura estadística de insolvencias (FCEI), que de acuerdo con la normativa del Banco de España complementa, desde julio de 2000, los fondos de insolvencias constituidos para cubrir el riesgo crediticio, asciende a 484 millones de euros y alcanza ya el 66% del fondo total a provisionar.

Impacto único en 2002 de los saneamientos por Telefónica, Repsol YPF

En el primer semestre del ejercicio 2002 el apartado “Otros resultados extraordinarios y dotaciones" incluía una dotación de 221 millones de euros, correspondiente al 3,6% de los saneamientos extraordinarios realizados por Telefónica, básicamente relacionados con la decisión de congelar sus actividades de telefonía móvil en Alemania, Austria, Italia y Suiza. Este apartado incluía también una dotación de 120 millones de euros por los ajustes extraordinarios realizados por Repsol YPF en su cierre contable definitivo del ejercicio 2001, como consecuencia de la crisis argentina. Adicionalmente, en el tercer trimestre de 2002 se registró una plusvalía neta de 65 millones de euros por la venta del 8,9% de Acesa por Hisusa (sociedad participada por Suez y el Grupo “la Caixa”).

En el ejercicio 2003, en el apartado “Otros resultados extraordinarios y dotaciones” se recogen, entre otros, las plusvalías por la venta del 39,9% de Saba a Acesa y del 2,8% del Banco Popular de Puerto Rico. Estas plusvalías se han más que compensado con el registro de saneamientos y provisiones extraordinarias con criterios de máxima prudencia y atendiendo a la política conservadora del Grupo para la cobertura de eventuales riesgos futuros, incrementando la solidez y sanidad del balance.

Con todo ello, el Resultado antes de impuestos alcanza los 1.012 millones de euros y el Resultado atribuido al Grupo, después de impuestos y minoritarios, asciende a 657 millones de euros, un 33,3% más. Sin considerar todos los resultados y saneamientos extraordinarios relativos a participadas realizados en 2002, y teniendo en cuenta el efecto de la aplicación de políticas conservadoras, el resultado del Grupo de 2003 superaría ligeramente al de 2002.

Solvencia del Grupo “la Caixa”

La importante generación de resultados recurrentes permite al Grupo “la Caixa”, tras la consideración del aumento del volumen de la actividad crediticia, incrementar el Core Capital (recursos propios básicos) hasta el 5,6%. El ratio de solvencia se sitúa en el 13,6% con un Tier 1 del 9,2%.

Los altos niveles de solvencia del Grupo, junto con las plusvalías latentes de la cartera de valores y el refrendo de los buenos ratings confirmados, constituyen una garantía para afrontar con éxito el crecimiento futuro.

Reunión del Consejo de Administración en la sede de la CECA

El Consejo de Administración de “la Caixa” celebró ayer su reunión mensual en la sede de la Confederación Española de Cajas de Ahorros en Madrid. La CECA celebra este año el 75 aniversario de su creación.

En la reunión, el Consejo de Administración aprobó la propuesta del Comité de Dirección de “la Caixa” para crear una sociedad inmobiliaria que promueva apartamentos en régimen de alquiler dirigidos a jóvenes menores de treinta años y a las personas de la tercera edad. Dicha sociedad, que contará con un capital social de 100 millones de €, promoverá, en una primera fase, hasta 1.000 viviendas de una dimensión aproximada de 50 metros cuadrados.

En la misma reunión, el Consejo de Administración acordó el nombramiento, como nuevo vocal, de Javier Godó Muntañola, que es consejero en la Asamblea General en representación de la Sociedad Económica Barcelonesa de Amigos del País. Javier Godó sustituye a Marta Corachán, que ha cesado en su representación de la Asamblea Catalana de la Cruz Roja.

24/10/2003